房贷提前还款,哪一种方式比较划算

所谓房贷提前还款是指借款人在保证按月偿还月供的基础上，提前偿还部分或全部房屋贷款的一种经济行为。它包括两种形式：一种是提前偿还部分房屋贷款；另一种是提前偿还全部房屋贷款. 

假设: 贷款额:$300,000; 利率: 3.375%; 贷款期限: 30年固定 

基于上述的贷款方案，我们分别通过计算四种还款方式的还款总额和还款时间，计算出各自的利息支出，并进行比较.

方法一: 按照银行规定的月供进行支付,不做任何改变.
每月还款额(Monthly Payment) = $1,326.28， 
还款总额(Total Payment) = $477,463.91， 
其中利息支出总额(Total Interest): 477,463.91-300,000=$177,463.91；
还款的总时间: 30年。

方法二:假如你在贷款完成后，按照银行的规定偿还月供,而且每月还多交$100(30年,共$36,000).
每月还款额(Monthly Payment) = $1,326.28， 
还款总额(Total Payment) = $454,735.89， 
其中利息支出总额(Total Interest): 454,735.89-300,000 = $154,735.89；
还款的总时间: 26年零7个月,在还款时间上总共缩短了3年零5个月。

方法三:在贷款过户6个月后, 立即支付相当于初始本金12%的金额($36,000)给银行.
每月还款额(Monthly Payment) = $1,326.28， 
还款总额(Total Payment) = $424,884.88， 
其中利息支出总额(Total Interest) : 424,884.88-300,000=$124,884.88；
还款的总时间: 24年零6个月, 在还款时间上总共缩短了5年零6个月。

方法四:在贷款的前期，完全按照银行的规定偿还月供;直到第10年，你感觉经济比较好
了，决定一次性多付$36,000给银行。
每月还款额(Monthly Payment) = $1,326.28， 
还款总额(Total Payment) = $447,548.60， 
其中利息支出总额(Total Interest) : 447,548.60-300,000=$147,548.60；
还款的总时间: 25年零11个月, 在还款时间上总共缩短了4年零1个月。

从以上四种方法所得出的结果可以看出，方法二比方法一在时间上缩短了3年零5个月,
总共节省利息$22,728.02;方法三比方法一在时间上缩短了5年零6个月,总共节省利息$
52,579.03. 方法四比方法一在时间上缩短了4年零1个月, 总共节省利息$29,915.31. 
如果你有意提前还款，那么第三种方法是最佳选择。也就是说，在贷款过户后的早期，
尽最大努力多付本金。而在后期，因为所欠的贷款本金已经不多,贷款所产生的利息相
对较少，所以不急于还清贷款。 

当然，每个人的经济条件各不相同, 消费习惯也不尽一样,还贷方式因人而异。本文提
供几种可能的提前还款方式，仅供大家参考。